Kiemelt partnereink
A Generali csoport tagja.
Ez a kategória egyetlen sajátosság köré épül: a határidő fix. Amikor a gyermek tizennyolc lesz, akkor lesz tizennyolc — a beiratkozás, az albérlet, az önerő nem tolható arrébb.
Ez a második, ritkábban kimondott funkció — ettől több ez, mint egy megtakarítási számla.
A legtöbb félreértés abból ered, hogy a szereplők összecsúsznak a fejünkben. Pedig négy külön szerep van a szerződésben, és érdemes tisztán látni, ki kicsoda.
Szerződő — aki fizeti a díjat, és akit a szerződői jogok illetnek. Jellemzően a szülő. Biztosított — akinek az életére a szerződés szól: gyermek-megtakarításnál jellemzően szintén a szülő, nem a gyerek. Kedvezményezett — aki a szolgáltatásra jogosult. Itt kerül a képbe a gyermek.
Ha a biztosított meghal, tartósan egészségkárosodik vagy keresőképtelenné válik, a biztosító fizeti tovább a díjat. Így az eredeti megtakarítási cél a lejáratkor akkor is teljesül. A díj eközben három irányba oszlik: megtakarítási rész, kockázati rész (ez elfogy) és költségek.
A biztosító fizeti tovább, a gyerek a lejáratkor megkapja a szolgáltatást. Ez a konstrukció valódi többlete.
A megtakarítás annyi, amennyi addig összegyűlt. A díjátvállalás nem alapból része a szerződésnek — külön kell kérni, és külön díja van.
Nem a befizetett összeg jön vissza, hanem a visszavásárlási érték.
A lejárati szolgáltatás a megjelölt kedvezményezettet illeti — a szerződői jogok viszont addig a szülőnél maradnak.
Ez a szerződés sorsát érdemben megváltoztatja, ezért nem érdemes üresen hagyni.
A szerződés árazása abból indul ki, hogy Ön végig fogja fizetni — ezért a kezdeti költség elöl, a tartam elején van elszámolva, nem egyenletesen elosztva. A felügyeleti tájékoztatás szerint a futamidő előtti hozzáférés az első két-három évben nagy veszteséggel, később is jelentős költséggel jár, és a részleges kivonás is negatív hatással lehet a szerződésre. Aki két év után mondja fel, tehát nem azt kapja vissza, amit befizetett — jóval kevesebbet.
Sokan úgy kötnek tizennyolc éves tartamot, hogy „majd meglátjuk". A konstrukció viszont nem így van beárazva. Ezért a helyes kérdés nem az, hogy „mennyit hoz", hanem hogy „mit kapok vissza, ha a 3., az 5. vagy a 8. évben megállok?"
Amíg a szerződő a szülő, a szerződés a szülőé. A gyermek kedvezményezettként várományos, nem tulajdonos. Ennek van előnye — a szülő rugalmasan kezelheti — és hátránya is: fel is mondhatja.
A Start-számlás Babakötvénynél az állam a befizetések után támogatást ad. A biztosítási vagy befektetési gyermek-megtakarításnál ilyen nincs: itt a többlet a kockázati fedezet és a díjátvállalás. A kettő nem alternatívája egymásnak — más a jogi természetük, és nem is zárják ki egymást.
Befektetési egységhez kötött konstrukciónál a befektetési kockázatot a szerződő viseli, és nincs tőke- vagy hozamgarancia. Amit ilyenkor lát, az modellszámítás, nem ígéret.
Szerződéskötés előtt. Ez az egyetlen dokumentum, amelyből kiderül, mi történik, ha megállna.
És hogy a kedvezményezett-jelölés írásban rendben van-e.
És pontosan milyen eseményekre. Ez a kiegészítő adja a konstrukció lényegét.
Egyetlen szám, amely a szerződés összes költségét összegzi. Számoljon az adózással is: a megtakarítási részen elért hozam kamatjövedelemként adózhat, és a tartam hosszához kötött kedvezmény csökkentheti a terhet.
A gyermek-megtakarításnál ritkán a termék a probléma. Sokkal gyakrabban az, hogy a szereplők vagy a tartam nincsenek jól beállítva. Kérjen visszahívást — átnézzük, mi van a szerződésében.
Kérek visszahívástA GPC New Wave a Generali csoport tagja. Kötelezettség nélkül.
Az itt található tartalom kizárólag tájékoztató jellegű, a kategória általános működését mutatja be. Nem minősül ajánlattételnek, befektetési tanácsadásnak vagy adótanácsadásnak, és nem helyettesíti a konkrét szerződési feltételek megismerését. A költségek, a visszavásárlási értékek és a kiegészítő fedezetek biztosítónként és termékenként eltérnek. Befektetési egységhez kötött konstrukciónál a befektetési kockázatot a szerződő viseli; tőke- és hozamgarancia nincs.
Kiemelt partnereink
A Generali csoport tagja.